Сбербанк строительство жилого дома условия

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – программа кредитования, позволяющая приобрести земельный участок или начать индивидуальное жилищное строительство. Оформление начинается с подачи заявки в отделении банка или через сервис «ДомКлик». При принятии положительного решения выплата производится частями на основе полученных отчетных документов и сметы на ИЖС. Каждое изменение в проекте должно быть согласовано с кредитом, в противном случае ипотечный договор может быть расторгнут.

Условия к участку земли под ипотеку

Для получения ипотеки в Сбербанке участок должен соответствовать следующим требованиям:

1. Местоположение. Строительство частного дома можно начать за чертой города, при условии, что имеется транспортная развязка. Ипотека не выдается на постройку в глухих деревнях и хуторах.
2. Категория земли. Участок должен иметь статус «земли населенных пунктов», использоваться под ИЖС, ведение подсобного хозяйства.
3. Материал будущих построек. В Сбербанке нельзя оформить ипотеку на деревянный дом в связи с повышенным страховым риском. Высокая вероятность одобрения у кирпичных, бетонных и каменных сооружений.
4. Состояние недвижимости, уже находящейся на участке. Высокой ликвидностью обладают строения с хорошей отделкой и небольшим сроком эксплуатации (износ до 40%).
5. Коммуникации. Если на участке имеется готовый жилой дом, то он должен быть оснащен электричеством, газом, водопроводом и канализацией.
6. Юридическая чистота объекта. Участок не должен находиться в обременении. Все собственники жилья выступают в роли залогодателей (подходит в случае долевой собственности).

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке на ипотеку под строительство дома:

Нюансы ипотеки на строительство дома своими силами. | Сбербанк vs Дом РФ.

• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• срок кредита – до 30 лет;
• первый взнос составляет 25%;
• максимальная сумма – не более 75% от договорной или оценочной стоимости недвижимости/иного залогового имущества.

Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок, но до момента оформления заемщик обязан предоставить дополнительные гарантии кредитору (поручительство, иная собственность).

Должник также обязан застраховать залоговое имущество на весь срок кредитования от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу залогодержателя (не распространяется на земельный участок).

Процентные ставки

Сбербанк установил единую процентную ставку для данной программы – 8,8%, которая изменяется за счет надбавок:

• + 0,5% – если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
• + 1% – до момента регистрации кредита;
• + 1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Сниженную процентную ставку 8,3% могут получить заемщики, участвующие в государственных/региональных/федеральных программах, нацеленных на улучшение жилищной сферы.

Для них действуют следующие надбавки:

• + 0,3% – если первый взнос составляет от 15 до 20%;
• +1% – при отказе оформлять договор страхования жизни и здоровья.

Обеспечение по ипотечному кредиту

Согласно ипотечному договору, залогом выступает кредитуемое строение. До оформления недвижимости в качестве обеспечения заемщик может предоставить иную ликвидную недвижимость, находящуюся у него в собственности или привлечь поручителя.

Требования к заемщикам

Сбербанк устанавливает следующие требования к заемщику:

1. Построить дом в ипотеку может только гражданин РФ при наличии постоянной регистрации на территории субъекта.
2. Соискатель должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Если ипотека оформляется без подтверждения дохода, то возврат кредита должен быть осуществлен к 65 годам. Исключение составляют льготные программы, для которых изменяются возрастные границы.
3. Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 12 месяцев.
4. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Привлечение поручителей и созаемщиков для повышения лояльности банка и вероятности одобрения.

Льготы для заемщиков по соц. программам

Как и любой банк, Сбербанк участвует в программе социальной помощи населению, поэтому и предлагает льготное кредитование на наиболее выгодных условиях для заемщиков.

Ипотека под материнский капитал

Средства материнского капитала можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, частичного или полного погашения задолженности за приобретенное или строящееся жилье.

Чтобы использовать сертификат в качестве первоначального взноса, необходимо:

1. Получить справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала.
2. Подать заявку на ипотечный кредит.
3. Выбрать квартиру и оформить сделку.
4. Направить в ПФР справку из банка о кредите и заявление о перечислении маткапитала в счёт займа.

Алгоритм действий при использовании сертификата на погашение имеющейся задолженности:

1. Заказать в банке справку об остатке задолженности по ипотеке.
2. Подписать в ПФР заявление о перечислении средств материнского капитала в счет ссудной задолженности, прикрепив полученную выписку.
3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
4. В случае частичного погашения получить новый график платежей в отделении банка.

Ипотека для семей с детьми с господдержкой

Программа «Обеспечение жильем молодых семей» позволяет погасить 30-35% от стоимости недвижимости за счет государственного бюджета.

Помощь получат пары, полностью соответствующие законодательным требованиям:

1. Оформить субсидию могут только семьи, официально зарегистрировавшие свой брак, а также родители-одиночки с одним и более ребенком.
2. Семья должна подтвердить, что их дохода достаточно на покрытие остатка по ссуде. Для этого необходимо предоставить справку о величине доходов или выписку по сберегательному счету.
3. Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если при подаче заявления им было 32, а на момент распределения средств уже исполнилось 36, то из программы они также исключаются.
4. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, у пары нет своей недвижимости, они проживают в аварийном доме или площадь квартиры не соответствует установленным нормам (42 м2 на пару, на троих – по 18 м2 на каждого).

Ипотека под строительство дома по программе «Молодая семья» оформляется также в Сбербанке, но при предъявлении всех документов, подтверждающих право на субсидию. Ежегодно условия могут меняться, поэтому лучше обратиться в администрацию своего города в отдел по жилищным вопросам и уточнить особенности процедуры в данном субъекте.

Основные особенности ипотеки на строительство в Сбербанке

Кредит в Сбербанке на постройку дома считается наиболее рискованным из всех представленных, т.к. если клиент не закончит возведение дома, то банку, в случае невыплаты долга, достанется низколиквидный актив. В связи с этим на этапе оформления сделки кредитор требует дополнительное обеспечение в виде поручителя или иной недвижимости (например, квартира).

Одним из недостатков программы считается достаточно высокая процентная ставка от 8,8% в сравнении с иными ипотечными программами. Объясняется это тем, что дома строятся только по проекту, одобренному кредитором, любая доработка и изменение должны быть согласованы. Средства на возведение жилого помещения выдаются в несколько этапов, после предоставления необходимой документации.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства ипотечной программы:

1. Для снижения процентной ставки необходимо предоставить данные зарплатного счета в Сбербанке и оформить договор страхования.
2. При привлечении созаемщика и поручителя вероятность одобрения большей суммы увеличивается. Банком не установлены ограничения на размер ссуды на строительство частного дома.
3. На первоначальный взнос или погашение задолженности можно направить средства материнского сертификата и программы «Молодая семья».
4. Часто с одобрением ипотеки клиенту приходит предложение на оформление кредитной карты с индивидуальными условиями обслуживания. Большой кредитный лимит позволяет заемщику спокойно рассчитываться по счетам, пока строится дом.
5. Ипотечная ссуда выдается без комиссии.
6. Каждая заявка рассматривается индивидуально сотрудниками банка, поэтому при отсутствии каких-либо сведений или документов заемщик не получит отрицательного решения, как в случае с автоматическим скорингом.

Необходимые для оформления ипотеки документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы:

1. Заявление-анкета соискателя и залогодателя (юридического лица ).
2. Паспорт заемщика, поручителя, залогодателя и созаемщика.
3. Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (не требуются зарплатным клиентам).
4. Документы на залоговое имущество , если им выступает иная собственность.
5. Свидетельство о браке, рождении ребенка (в случае участия в государственной программе субсидирования).

После одобрения заявки, банку необходимо предоставить:

1. Документы на кредитуемое имущество (принимаются только в течение 90 дней после принятия положительного решения).
2. Справки и выписки, свидетельствующие о наличии первоначального взноса .

В связи с тем, что строительная ипотека выплачивается несколькими траншами, банк вправе запросить финансовую отчетность, смету, чтобы убедиться в целевом использовании средств.

Как рассчитать стоимость ипотеки под строительство частного дома

Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно, воспользовавшись калькулятором ипотеки .

В окно расчета требуется ввести запрашиваемую сумму займа, предполагаемый и комфортный срок выплаты, а также имеющийся первоначальный взнос. При расчете не стоит забывать об имеющихся надбавках.

Рассчитайте ипотеку на разный срок, чтобы определить наиболее комфортный для вас ежемесячный платеж.

Как оформляется ипотека

Процедура оформления кредита на строительство загородного дома делится на несколько этапов:

1. Выбор кредитной программы и расчет будущего займа.
2. Подача заявки онлайн или оффлайн в отделении банка.
3. Выбор объекта для кредитования.
4. Заключение кредитного договора и выдача займа.

Как подать заявления на ипотечный кредит

После расчета приступают к оформлению заявки на ипотеку. Подать заявление можно самостоятельно онлайн через портал «ДомКлик» или совместно со специалистом в отделении банка.

Заполнение заявления

Формат заполнения онлайн-заявления и бланка на ипотеку в отделении немного отличается. Обратившись к кредитному консультанту, заемщик предоставляет все необходимые на первом этапе документы и отвечает на вопросы сотрудника или заполняет бумажную версию вручную.

Второй вариант намного удобней и экономит время – онлайн-заявка на портале «ДомКлик». Порядок действий:

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

На рассмотрение анкеты отводится 1-2 дня, но если у соискателя проблемы с кредитной историей или в данных допущена ошибка, срок может затянуться на неопределенное время. В большинстве случаев клиенты получают ответ в день подачи заявки.

Порядок погашения кредита

Каналы погашения ипотеки на строительство дома в Сбербанке:

1. Мобильное приложение (доступно для устройств на ОС Android , iOS и Windows ) или официальный сайт. В «Личном кабинете» клиента банка можно осуществить перевод средств с текущего счета на ипотечный.
2. Банкоматы. Они расположены в каждом городе, практически во всех торговых центрах и крупных супермаркетах. Для погашения платежа нужно ввести реквизиты счета и зачислить необходимую сумму.
3. Перевод с другой карты. В «Личном кабинете» необходимо перейти в графу «Платежи» и ввести реквизиты счета и перевести деньги. Некоторые банки взимают комиссию за подобную транзакцию.

По ипотечной программе банк предусматривает возможность полного или частичного погашения, но в момент подачи заявки очень важно проанализировать, какой из вариантов будет выгоднее – с сокращением срока кредита или уменьшением ежемесячного платежа.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Сбербанк разрешает полностью досрочно погасить ипотечный займ через 6 месяцев после оформления сделки. Только в этом случае на заемщика не накладываются штрафные санкции и неустойки.

1. Клиент должен обратиться в банк или позвонить по номеру службы поддержки 8 800 555-55-50, чтобы уточнить полную сумму задолженности.
2. Перечислить средства на счет.
3. Заказать досрочное погашение, воспользовавшись «Личным кабинетом» на официальном сайте или в мобильном банке, посетив ближайшее отделение.
4. Заказать справку об отсутствии задолженности по ипотечному договору.

Оформить частичное досрочное погашение можно с первого месяца. Существуют два варианта:

1. С сокращением срока кредитования. Платеж никак не изменяется, поэтому ежемесячная кредитная нагрузка не снижается. Данный вариант доступен только в отделении банка.
2. С уменьшением ежемесячного платежа. Залогодатель облегчает свое финансовое состояние за счет снижения кредитной нагрузки. Оформить такой вариант можно через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Что происходит после получения ипотеки

Заемные средства выдаются определенными суммами, необходимыми на данном этапе строительства. Только после предоставления отчетных документов и сметы банк выдает следующий транш.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

В случае невнесения кредитного платежа в установленный срок на заемщика налагается штраф в размере ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки. На сегодняшний день она равна 4,25%.

Отсрочка по уплате кредита

При предоставлении в банк документов об увеличении стоимости строительства заемщик сможет получить отсрочку по выплате кредита или увеличить срок займа. Послабление предоставляется на период не более 2 лет с даты заключения сделки.

Налоговые вычеты

Получить налоговый вычет могут все заемщики, оформившие ипотеку на строительство дома после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база – 2 млн руб., по выплаченным процентам – 3 млн руб. Клиент может вернуть до 650 тыс. руб.

Сумма возврата зависит от подтвержденного дохода. Рассчитать положенную выплату можно через официальный калькулятор портала«ДомКлик».

Страховка для ипотеки

При оформлении займа на строительство дома необходимо заключить договор страхования конструктива от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Таким образом банк будет уверен в том, что при снижении ликвидности имущества, он сможет вернуть свои средства.

Полис страхования требуется продлевать ежегодно до окончания срока действия предыдущего. В противном случае, кредитор начисляет неустойку в раз

мере 0,5% за каждый день просрочки.

Для снижения процентной ставки по кредиту на строительство частного дома на 1 пункт необходимо оформить страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности заемщика. В случае отказа от продления полиса, кредитор оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке.

Заказать страховой договор можно на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование», или в аккредитованной банком страховой компании. Оформив полис на весь срок ипотеки, можно зафиксировать его тариф и быть уверенным, что он не повысится.

При досрочном погашении кредита под строительство дома осуществляется перерасчет не только процентов по займу, но и неиспользованных средств по страховке.

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Иные варианты получения средств на строительство собственного дома:

1. Заем под залог имеющейся недвижимости можно оформить в Сбербанке по ставке от 10,4%. В таком случае обеспечением будет служить недвижимость, уже находящаяся в собственности.
2. Получить деньги взаймы. Взять в долг можно у друзей, знакомых, родных и близких.
3. Кредит наличными позволит получить средства на застройку, но под достаточно высокий процент (от 9,9%). Заполнить заявку можно в мобильном приложении или отделении банка. Оформить кредит можно на срок не более 5 лет.
4. Обратиться в другой банк:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
	до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Выводы

Получить кредит на постройку частного дома можно в Сбербанке по ставке от 8,8% на срок до 30 лет. Перед подачей заявки необходимо собрать полный пакет документов, а после одобрения в течение 90 дней найти подходящий земельный участок, удовлетворяющий всем требованиям кредитора. Выплата заемных средств на строящееся загородное жилье осуществляется частями после предоставления заемщиком отчетных документов и сметы.

Источник rusfin.info

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками. Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями. И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так. По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию). Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет. Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей. Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Деньги на строительство жилого дома

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много. Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы.

Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен. Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%.

Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка. На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет. В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%. Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

• За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
• Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
2. Гражданство РФ;
3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

• Заявка – анкета;
• Паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
• Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
• Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Источник law03.ru

Сбербанк — Ипотека на строительство дома 2022

Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.

Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2022 году ипотека выдается в обычном режиме.

Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.

Основные условия и процентная ставка 2022 года

Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:

• в кредит выдается от 300 тыс до 100 млн руб. до 75% от цены дома;
• срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос от 25%;
• ставка от 10,9% годовых.

Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.

Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.

Скидки и надбавки к ипотечной ставке

Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.

Ставка в 10,9% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.

Сбербанк устанавливает следующие скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке:

• 0,3% можно сэкономить за счет электронной регистрации;
• +1% к ставке для клиентов, не получающих зарплату через Сбербанк; или

• + 1,5% без подтверждения дохода и занятости;

При обращении в Сбер возможны дополнительные надбавки и скидки:

• минус 0,4% может получить молодая семья, если один из супругов моложе 35 лет;

• +1% на период, пока ипотека не зарегистрирована на Сбербанк.

Перед подачей заявки стоит проверить, есть ли в регионе программа развития жилищной сферы, которую развивают местные органы в сотрудничестве со Сбербанком. Если такая ипотека есть, то ставка будет еще ниже.

Обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения можно оформить:

• ипотеку построенного дома – до окончания выплат по кредиту;
• ипотеку земельного участка, на котором ведется строительство;
• ипотеку имеющейся недвижимости (например, квартиры в городе);
• поручительство физического лица. Учитывается доход до 3-х созаемщиков.

Требования к заемщикам для строительства частного дома

• Граждане РФ;
• Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Если доходы не подтверждаются, то максимальный возраст — до 65 лет;
• Необходимо проработать на текущем месте не меньше 3-х месяцев;
• Обязательное страхование залогового имущества от рисков на весь срок ипотечного договора (кроме земельного участка).

Требования к объекту строительства для получения кредита Сбербанка

Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:

• территориально частный дом должен быть расположен в России, без ограничений по региону строительства;
• не должно быть проблем с документами на землю – участок должен быть размежеван;
• арестов и обременений на земле быть не должно;
• ипотека выдается только на ИЖС дома, в котором планируется постоянное проживание – коммерческую недвижимость кредитуют по другим программам;
• строительство может проводиться силами подрядчиков или своими силами заемщика – ограничений нет;
• запретов на использование каких либо материалов (только деревянный или только кирпичный, бетонный дом) Сбербанк не установил, но при выдаче ипотеки будет рассматриваться смета и проект строительства.

Дом должен быть возведен на фундаменте, к нему нужно построить подъездные пути и обеспечить необходимыми для круглогодичного проживания инженерными коммуникациями.

Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке

Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:

клиента; и финансовом состоянии; , если оформляется имеющаяся недвижимость;
• смета и проект строительства частного дома;
• документы на землю (выписка из ЕГРН, межевой план, ГПЗУ и так далее); .

На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).

Как взять ипотеку на ИЖС частного дома в Сбербанке

Процесс оформления практически полностью автоматизирован. Первый шаг – подать заявку на сайте Дом.Клик.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 8 дней.

После получения предварительного одобрения взаимодействие с менеджером будет происходить дистанционно через систему Дом.Клик. В ходе оформления потребуется представить дополнительные документы. Заключить договор ипотеки на строительство дома можно будет в ближайшем офисе, после чего необходимо оформить обеспечение в пользу банка.

Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома

Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:

• страхование залога и страхование жизни и здоровья заемщика;
• оформление отчета оценщика на объект ипотеки;
• составление плана и сметы строительства;
• расходы на электронную регистрацию при желании;
• госпошлина за регистрацию права собственности в Росреестре – обязательно;
• иные расходы на оформление документов (копии, нотариальные согласия).

Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн

На портале Реновар.ру есть удобный ипотечный калькулятор для подсчета стоимости ипотеки – подойдет и для расчетов на кредит для строительства частного дома. По введенным параметрам программа подсчитает сумму переплаты и итоговую цену ипотеки для семейного бюджета.

Отзывы заемщиков

Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.

Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.

Рассчитать ипотеку на строительство дома

На нашем портале вы можете рассчитать ипотечный кредит на строительство дома воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка.

Введите необходимые параметры и получите результат и график платежей.

В заключение

Ипотека на строительство собственного дома – это шанс построить усадьбу за городом для постоянного проживания по своему проекту. Переплата при этом будет сравнима с переплатой по классической ипотеке для покупки квартиры. Оформление ипотеки доступно через дистанционный сервис Дом.Клик.

Источник renovar.ru

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк. и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

• залог покупаемого или имеющегося имущества;
• пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
• можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Причины увеличения процентной ставки:

1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

• наличие российского гражданства;
• прописка в регионе получения кредита;
• возраст не меньше 21 года;
• на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
• наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
• общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
• Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Как взять кредит на строительство дома?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник s-credit.info