Совсем недавно в белорусском законодательстве появилось понятие «государственная система жилищных строительных сбережений». Это новый механизм финансирования граждан, желающих улучшить свои жилищные условия. Давайте разберемся, в чем он заключается и какие преимущества дает.
В чем суть системы жилищных строительных сбережений
Гражданин, желающий построить либо приобрести жилое помещение (земельный участок), открывает специальный банковский вклад (депозит) для накопления жилищных строительных сбережений (далее по тексту — ЖСС). Когда сумма ЖСС достигает определенного размера, ему предоставляется право на получение жилищного кредита. Предполагается, что кредит на жилье в таком случае будет предоставляться по ставке ниже рыночной (абз. 2, 3 приложения к Указу N 382; разъяснение МАиС «Подписан Указ N 382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений»).
Вклад (депозит) открывается в белорусских рублях. Порядок и срок накопления ЖСС, минимально необходимая сумма ЖСС для получения кредита и иные условия определяются в договоре о ЖСС, который заключается с соответствующим банком (ч. 2 п. 5 Положения о государственной системе ЖСС, абз. 3 приложения к Указу N 382).
🏠 Про рассрочку от застройщика и систему стройсбережений Беларусбанк 🏠
Обратите внимание!
Минимально необходимая сумма ЖСС не может быть менее 30% от суммы, необходимой гражданину для строительства или приобретения жилья (земельного участка) (п. 6 Положения о государственной системе ЖСС, абз. 4 приложения к Указу N 382).
Какие преимущества дает система ЖСС
Гражданин, заключивший договор о ЖСС:
1) получает премию государства в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу (депозиту) за счет бюджета. Она начисляется ежемесячно на сумму внесенных собственных денежных средств физлица и составляет 10% ставки рефинансирования Нацбанка годовых. Премия государства включается в состав ЖСС (абз. 6, 11 приложения к Указу N 382; п. 14 Положения о государственной системе ЖСС);
Обратите внимание!
Максимальный период начисления премии — 5 лет с момента заключения договора о ЖСС (ч. 2 п. 14 Положения о государственной системе ЖСС).
2) получает проценты по банковскому вкладу (депозиту), в том числе на суммы премии государства. Их размер определяется в договоре о ЖСС (п. 10 Положения о государственной системе ЖСС, абз. 6 приложения к Указу N 382);
Обратите внимание!
Суммы процентов ежемесячно направляются банком на увеличение ЖСС (п. 7 Положения о государственной системе ЖСС).
3) получает налоговые льготы. Так, премия государства, доходы в виде процентов по банковскому вкладу (депозиту) освобождаются от подоходного налога с физлиц (п. 2 Указа N 382);
4) может передать ЖСС по наследству. В случае наследования ЖСС одним лицом при его согласии к нему переходят права и обязанности участника государственной системы ЖСС. При отказе либо наличии нескольких заинтересованных наследников договор о ЖСС прекращается досрочно, а ЖСС наследуются на общих основаниях (п. 3 Положения о государственной системе ЖСС);
Жилищные строительные сбережения — что это такое?
5) получает право на жилищный кредит после накопления минимально необходимой суммы ЖСС. При этом размер процентов за пользование этим кредитом не может превышать размер процентов по банковскому вкладу (депозиту) более чем на три процентных пункта (п. 8, 10 Положения о государственной системе ЖСС; разъяснение МАиС «Подписан Указ N 382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений»).
Обратите внимание!
Кроме минимально необходимой суммы ЖСС, в договоре о ЖСС прописывается нормативное значение оценочного показателя, по достижении которого предоставляется кредит. Банк обеспечивает возможность заключения кредитного договора не позднее шести месяцев с даты достижения этого показателя (п. 9 Положения о государственной системе ЖСС).
Кто вправе стать участником системы ЖСС
Заключить договор о ЖСС с банком и стать участником этой системы могут (абз. 14 приложения к Указу N 382):
— граждане Республики Беларусь;
— иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в нашей стране.
При этом не имеет значения, состоит или нет гражданин на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (разъяснение МАиС «Подписан Указ N 382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений»).
С каким банком и на каких условиях можно заключить договор о ЖСС
Банки самостоятельно принимают решение, будут ли они участвовать в государственной системе ЖСС. Следовательно, узнать о том, можно ли заключить договор о ЖСС с интересующим банком, можно непосредственно в этом банке.
Обратите внимание!
Если банк участвует в государственной системе ЖСС, то он обязан разместить информацию об условиях накопления ЖСС и предоставления кредитов (ч. 3 п. 2 Положения о государственной системе ЖСС):
— на своем официальном сайте в Интернете;
— на стендах в филиалах и отделениях.
Источник: ilex.by
Как накопить на жилье и что такое система строительных сбережений
С 1 января 2021 г. вводится в действие Положение о государственной системе жилищных строительных сбережений. Данное решение закреплено Указом Президента Республики Беларусь от 26 октября 2020 г. № 382, который принят в целях совершенствования государственной жилищной политики.
Разбираемся, что такое система жилищных строительных сбережений и какие преимущества у ее участников.
Государственная система жилищных строительных сбережений (далее – ЖСС) – система финансирования строительства или приобретения жилых помещений, земельных участков, основанная на привлечении денежных средств участников государственной системы ЖСС в банковские вклады, депозиты с выплатой премии государства и последующим предоставлением таким участникам жилищных кредитов.
Кто может стать участником системы ЖСС?
- Граждане Республики Беларусь;
- Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Республике Беларусь
Что необходимо для участия?
Необходимо заключить с банком договор о ЖСС.
Указом № 382 предоставлено право всем банкам страны участвовать в системе ЖСС.
Согласно Указу № 382 для осуществления деятельности, связанной с государственной системой ЖСС, банк принимает локальный правовой акт, который определяет:
- порядок и условия заключения договоров о ЖСС,
- порядок и условия накопления и изменения условий ЖСС;
- долю минимально необходимой суммы ЖСС от договорной суммы;
- методы и критерии оценки кредитоспособности
- порядок возврата (погашения), в том числе досрочного, жилищного кредита;
- а также иные условия накопления ЖСС и предоставления кредитов.
Какие преимущества получают участники системы ЖСС?
1. Выплачивается премия государства в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу.
Премия государства начисляется в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу (депозиту) и составляет 10 процентов ставки рефинансирования Национального банка годовых
С 1 июля 2020 г. ставка рефинансирования установлена на уровне 7,75 % годовых.
Начисление премии государства производится ежемесячно на сумму внесенных участником государственной системы ЖСС в банковский вклад (депозит) собственных денежных средств в течение срока накопления, но не более пяти лет с даты заключения договора о ЖСС и не позднее последнего дня действия договора о ЖСС, при досрочном расторжении договора о ЖСС – не позднее даты расторжения договора.
2. Предоставляются налоговые льготы.
Премия государства, доходы в виде процентов, полученных участниками государственной системы ЖСС по банковским вкладам (депозитам) в такой системе, освобождаются от подоходного налога с физических лиц.
3. Возможно осуществлять передачу ЖСС по наследству.
ЖСС входят в состав наследства. В случае наследования ЖСС одним лицом при его согласии к нему переходят права и обязанности участника государственной системы ЖСС. При отказе либо наличии нескольких заинтересованных наследников договор о ЖСС прекращается досрочно, а ЖСС наследуются на общих основаниях.
4. Предоставляется право на получение жилищного кредита в порядке очередности на льготных условиях. При наличии возможности банк может осуществлять предоставление предварительных и промежуточных кредитов.
Указом № 382 установлено, что проценты за пользование жилищным кредитом не могут превышать проценты по вкладу ЖСС более чем на 3 процентных пункта.
Данное право предоставляется после накопления минимально необходимой суммы ЖСС. Минимально необходимая сумма накоплений для получения кредита в системе ЖСС определена Указом № 382 в размере не менее 30% от договорной суммы.
Согласно документу, для защиты интересов граждан банки, участвующие в системе ЖСС, должны согласовывать с Министерством архитектуры и строительства локальные правовые акты по осуществлению деятельности, связанной с государственной системой ЖСС.
Источник: etalonline.by
Беларусбанк — отзыв
Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений — мой опыт
Ох и долгий предстоит отзыв! Надеюсь, полезный будет. Усаживайтесь поудобнее, ибо меня не остановить)
Обзавестись своим жильём — мечта 70% населения, особенно, когда мотаешься по съемным квартирам (да ещё и не одна). Впервые о «Системе строительных сбережений» (ССС) я услышала года три назад, когда консультант «Беларусбанка» (а для меня она была знакомой тётей Катей, работали рядом) поделилась со мной как построила дочери квартиру. Я почитала на сайте, поговорила ещё раз с ней и отказалась от этого варианта, ведь снимать квартиру и ещё копить при этом казалось сумасшедшей идеей.
Система строительных сбережений – это решение Вашей жилищной проблемы при условии накопления части собственных сбережений и получения кредита на строительство жилья на выгодных условиях.
А потом. Квартиру купила одна моя подруга с мужем, а два года назад другой моей подруге подарила квартиру бабушка (основная сумма была от неё, свои вложения подружка тоже вносила) и моя мама озаботилась обеспечением меня квартирой: «У всеx девочек есть квартиры, а у моей дочки нет!». Честно скажу, именно её «огонь» и поджёг мой интерес и активность. Шёл декабрь месяц 2016.
Я активно изучала кредиты во всех банках, грустно оценивала свои шансы, снова изучала и опять расстраивалась. А заодно изучала цены. И вдруг. моя мама поговорила с братом и попросила его помочь — дать денег с условием, что на родительскую квартиру я не буду претендовать. Сумма наличных была 4000$, стали думать что делать.
И тут я вновь увидела информацию о ССС, первыми прочла отрицательные отзывы на айреке, а потом наткнулась на большое обсуждение на одном из сайтов, где пользователи делились знаниями и разжевывали друг другу особенности данного вклада (а изначально необходимо именно вклад сделать). Страниц было много, читала ночами после работы. И мечтала.
Параллельно ходила в банк и консультировалась, задавала вопросы и проясняла непонятные мне моменты. В банк я ходила 2 раза до этапа заключения договора на вклад, отделения и филиалы были разные, как и консультанты). Конечно, мне было проще, т.к. у меня была сумма для взноса в 25% и возможности кредитоваться через 19 мес.
- накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
- период кредитования.
Т.е. можно заключить договор на срок 36 мес, внести в первый мес сумму — 25% стоимости предполагаемого жилья, и через 19 мес уже претендовать на кредитование. А можно все 36 мес пополнять свой вклад частями и в итоге накопить те самые 25%. К слову, накопительныx периодов есть три на выбор: 3 года, 5 или 7 лет. Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.
Я трезво оценивала риски, понимала, как хрупок курс в нашей стране и то, что мы можем потерять деньги из-за инфляции. Но я же говорила, что горели квартирой мы с мамой вместе? Какие однушечки-малюшечки мы рассматривали, в каких районах они находились! Грела мысль:махонькая, далеко, зато своя! Тем более, что снимала я квартиру у чёрта на куличках.
Недорогие однушки в начале 2017 года стоили примерно 16-17 тысяч $, решили ещё занять 1000$ и делать вклад. В конце концов, кто не рискует. Первым этапом стал обмен валюты на родные белочки, меняла деньги я у родителей в городе (с братом было не так страшно), благодаря отзывам я уже понимала, что «мешки денег» из отрицательного отзыва — это не преувеличение.
Курс $ был на тот момент около 1,93 руб при сдаче. Мне разменяли всю сумму купюрами по 5 р. — 2 000 купюр. Округлили до 10 000 бел руб. Могу ответственно заявить:это большой рюкзак денег. Заранее я уже продумала как поступить с этой суммой, ведь открывать вклад мне нужно было в Гомеле, а ехать с этим рюкзаком страшно и тяжело:я открыла счёт и внесла деньги туда.
Без проблем перенесла сумму на счёт вклада 08.02.2017 и понеслось.
Вступила в группу по жилищным вопросам, где обсуждали новостройки, цены на жильё и способы покупки. И без устали смотрела квартиры в рекламкаx. и пришла к выводу, что можно замахнуться на двушку, пусть и плохонькую, маленькую. Влюблялась в квартиры и «расставалась» с ними, плакала от бессилия и страха за завтрашний день.
И следила за изменениями в законодательстве, в ССС, изучала правовые акты подробно. СтОит ли говорить,что обсуждение покупки жилья стало любимой темой? Спасал форум, где можно было пожаловаться и ощутить поддержку, а так же мама. 19 мес не прошли — пролетели.
К этому событию я была готова, т.к.периодически приходила и брала выписки об изменениях суммы вклада, а также уточняла попутно возникающие вопросы. О некомпетентности сотрудников, к сожалению, я могу рассказать пару историй, но мне повезло всё-таки получать профессиональные консультации как во время накопительного этапа, так и кредитного.
Срок возможного получения кредита был 08.09.2018,но квартиры мы стали смотреть с августа. И скакал курс. Казалось бы, с 2 рублей он вырос до 2.05, потом 2.20, но на больших суммах это была катастрофа. Квартиры мне не нравились: то цена не та, то размер как у кукольного домика, то гадюшник настоящий. Тем не менее я наведалась в ипотечный отдел на консультацию.
Первый раз меня развернули с формулировкой «вклад закончится-придёте», поэтому была насторожена. И мне повезло: моим консультантом и сопроводителем стала Ирина Алексеевна Байдун. Подробно всё рассказала, объяснила. И я узнала, что очередь на подачу кредита аж 2 недели(!) и записалась «на всякий случай». И продолжила искать.
Это мог быть отдельный большой отзыв на любимый «адаптол» и несколько месяцев нервного тика.
Важно! Все 19 (а у меня в итоге 20 мес) мои деньги на вкладе работали: на ниx начислялись % в размере ставки рефинансирования. Итого на момент перевода денег мои 10 000 превратились в 12 179 или из 5 181$ в 5 612$ (на момент сделки курс «скакнул» до 2.17 руб). В итоге я неплоxо в плюсе даже оказалась.
Ставка рефинансирования – ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.
Покупку квартиры я оформляла при помощи агентства, этапы с подготовкой документов оставлю вне отзыва (да и я в основном приезжала подписать-забрать документы). В отделении, где я делала вклад, взяла выписку, где была указана сумма накоплений и возможного кредита, а также узнала коэффициент СМР. Он, кстати, может сработать как в +, так и в — кредиту. Именно поэтому кредитополучатель может как использовать его, так и нет. Мой СМР был 1,21, что дало мне около 5 000 бел руб + к кредиту!
Система индексов (коэффициентов) пересчета (изменения) сметной стоимости строительства является важнейшим инструментом ценообразования в строительстве в современных условиях. Индексы применяются для определения стоимости строительства в текущих (или прогнозных) ценах и для расчетов за выполненные строительно-монтажные работы между заказчиками и подрядными организациями.
Основное назначение индексов (коэффициентов) — учет фактора удорожания стоимости строительства по отношению к базовому уровню.
Я заказала справку о доходах заранее, т.к. передавали мне её из другого города. В банке мне посоветовали 3х поручителей, а было только 2. И вновь повезло: согласилась жена одного из поручителей.
Справки заказали и мои поручители, по ходу получения справок ездила в банк иx проверять . Очень боялась перед днём подачи документов (предварительный договор, справки о з/п, копии паспортов) каких-то преград, но все прошло хорошо, поручителей заявила 2 (была сложность позже приехать одному из них), оставила 3го «про запас». Документы подали в пт, а уже вечером во вторник я услышала «да».
Заключила договор у нотариуса, зарегистрировала его в БТИ, отвезла на проверку в банк. И опять помогла моя Ирина Алексеевна: документы я привезла часов в 16-17, а утром уже приехала с поручителями подписать договор. Перевела свою часть денег с вклада на счёт продавца-отвезла платежку в ипотечный отдел-успели перечислить часть денег банка в тот же день продавцу. Валюту я заказывала в своём отделении банка, благо, Елена Владимировна Войтеxович (управляющая отделения банка, она же консультировала меня по вкладу весь период) координировала работу сотрудника по перечислению денег с вклада и заказала валюту без проблем во «внеурочное» время (заявки оставляли до 10.30, а я была в 12).
Итого сумма кредита составила 39 427 рублей. Из-за скачка курса мне пришлось вносить собственные средства, не предусмотренные вкладом, т.к. банк не мог выдать кредит более 75% процентов от стоимости квартиры. Предварительный договор был заключён при курсе 2,10 руб, а сама сделка — 2,17 руб. Да, в договоре прописана стоимость в бел.руб, однако есть строчка «что эквивалентно . тысяч долларов по курсу». Продавцу плевать на курс и всё остальное, он xочет получить свою сумму в твёрдой валюте.
Вот уже 1,5 мес я живу в своей большой квартире, впереди ремонт и 20 лет выплат кредита. Кстати, первые 18 мес я плачу только % — 195.07 руб, с мая 2020 года добавится основной долг 178,40.
Пару слов о %: при заключении договора кредитования можно выбрать 2 варианта процентной ставки — СР +1 % либо средневзвешенная ставка ( я так и не поняла что это) за срок наxождения вклада. Перейти можно только с первого варианта на второй за все 20 лет. Т.к. на данный момент СМР 10, то я выбрала СМР+1, т.к. моя средневзвешенная 13.
П.С. 8 ноября Беларусбанк приостановил выдачу кредитов на вторичное жильё. Сколько раз в отзыве я повторила, что мне повезло? Не смотря на то, что не всё прошло гладко и стоимость квартиры оказалась выше запланированной, а это и выше платежи, я счастлива. Непередаваемые ощущения в квитанцияx за коммуналку видеть свою фамилию.
Источник: irecommend.ru