Кредит на строительство под материнский капитал в каком банке

Целевой займ под материнский капитал могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка.

Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения материнского капитала.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на законодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

• образование ребенка;
• улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
• пенсию матери.

Других законных вариантов использования материнского капитала не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ.

КРЕДИТ В РАЗМЕРЕ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА БЕЗ ЗАЛОГА

Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно.

Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования материнского капитала. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

• в качестве первоначального взноса;
• для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

• программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
• процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании материнского капитала по снижению процентной ставки;
• размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Рекомендуем статью: Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками: дистанционно, с плохой кредитной историей

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием материнского капитала.

Использование материнского капитала на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

• приобретение готового жилья;
• приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Почему не нужно использовать материнский капитал

Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются.

Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат на материнский (семейный) капитал.

Такие банки, как Сбербанк или Россельхозбанк, могут выдать займ под государственную субсидию, при условии, что целью является улучшение жилья

Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

• на первичном рынке с взносом от 20%;
• на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется сертификат на материнский (семейный) капитал и справка из пенсионного фонда. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях.

Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами материнского капитала полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет.

Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств материнского капитала.

Источник: sbankom.ru

Список банков, дающих кредит под материнский капитал

Кредиты

К займам, погашение которых возможно за счет средств материнского/семейного капитала, относятся:

на покупку строящегося или готового жилья.
1. На строительство частного (отдельного) дома (своими силами или нанимаемым подрядчиком) или покупку участка земли.
2. На оплату вступительного взноса в ЖСК (жилищно-строительный кооператив).
3. На участие в долевом строительстве (ДДУ).
4. На проведение реконструкции жилья.

Согласно статистике наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы приобретения и строительства жилых объектов.

Утвержденные в 2016 году изменения в законодательстве постановили, что данная финансовая помощь может быть направлена на погашение суммы основного долга по кредитному договору или процентов по нему, а также для уплаты первоначального взноса (его части).

Для получения средств материнского капитала и распоряжения ими владельцы должны обратиться в Пенсионный фонд РФ и запросить актуальную справку об остатке на счете. Эта справка прикладывается к стандартному пакету документов, который собирается клиентом для подачи заявки на оформление ипотеки. При одобрении кредитной заявки ПФ РФ перечисляет средства по указанным реквизитам согласно договору об ипотеке.

Ипотечные программы с материнским капиталом в российских банках

Ключевые участники российского банковского сектора предлагают населению множество программ ипотечных займов с участием материнского капитала на привлекательных условиях. Рассмотрим несколько из них детально.

Открытие

В банке «Открытие» граждане смогут получить ипотечный займ с материнским капиталом по двум программам: «Квартира + материнский капитал» и «Новостройка + материнский капитал».

Ипотечный продукт Сумма кредита Срок возврата Доля первоначального взноса (%) Кредитная ставка в % годовых

Квартира + материнский капитал	От 500 тыс. до 30 млн. руб.	До 30 лет	от 10	11,75
Новостройка + материнский капитал	12

Кредит смогут оформить граждане России в возрасте от 18 до 65 лет (на момент заключения договора и окончания срока его действия) с требуемой платежеспособностью и стажем не менее 3-х месяцев на текущем месте.

Супруга или супруг будут привлечены в качестве солидарного заемщика (только в случае официально зарегистрированного брака).

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке действует специальная кредитная программа «Ипотека с материнским капиталом», посредством которой можно купить жилой объект на первичном или вторичном рынке.

Условия кредитования приводятся ниже:

Доля первоначального взноса, % от стоимости Величина заемных средств Срок Кредитная ставка в % годовых

От 0	От 500 тысяч до 26 млн. руб.	От 1 до 25 лет	От 11

Рассматриваемый банк потребует предоставление максимального комплекта документов, как по заемщику, так и по приобретаемой недвижимости. Деньги от материнского капитала можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части задолженности по выбору клиента.

ДельтаКредит

Банк «ДельтаКредит» оформляет ипотеку с использованием материнского капитала на покупку первичного и вторичного жилья. С помощью такого займа можно купить квартиру, комнату, загородный дом или долю в квартире.

Под действие данной спецпрограммы попадают следующие кредитные продукты финансового учреждения:

Название кредитной программы Сумма кредита Ставка в % годовых Срок Величина первоначального взноса, %

Кредит на квартиру или долю	От 300 тыс. рублей в регионах (в Москве и С.-Петербурге от 600 тысяч рублей)	От 10	До 25 лет	От 15
Новостройка	10 — 11,5
Готовый дом	От 11,5	От 40
Ипотека на комнату	От 10,5	От 25
Апартаменты	От 10	От 20
Ипотечный кредит на строительство дома	От 10

Предельная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика исходя из его кредитоспособности и рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Среди ключевых требований к потенциальным заемщикам:

• Возраст от 20 до 64 лет.
• Наличие стабильной работы и достаточного дохода.

Банк рассматривает заявки как от резидентов, так и от нерезидентов РФ (обязательно работающих). Допустимое число созаемщиков — до трех человек.

Для клиентов, решивших воспользоваться программой ипотеки «Новостройка», банк предлагает акцию «Кредит по одному документу» (без справки о доходах), по которой достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету. Конкретные условия кредитования обговариваются с каждым заемщиком отдельно.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке клиенты могут оформить ипотеку на покупку дома, квартиры, апартаментов или земельного участка под строительство дома на условиях, приведенных в таблице ниже.

Величина заемных средств Срок Размер первоначального взноса, % Кредитная ставка в % годовых

От 100 тыс. до 20 млн. руб.	До 30 лет	От 0 (с условием, что средств мат. капитала будет достаточно для оплаты минимального взноса)	От 10,25

Основные требования к заемщикам:

• Российское гражданство и регистрация (постоянная или временная).
• Возраст — от 21 до 65 лет.
• Получение стабильного дохода и стаж на текущем месте от полугода.

Для подачи кредитной заявки потребуется предоставление полного пакета документов о занятости, доходах, семейном положении, по приобретаемому объекту недвижимости и иные на усмотрение банка.

Помимо рассмотренных выше банков, выдают кредиты с использованием средств материнского капитала:

• ЮниКредит банк.
• ВТБ 24.
• Сбербанк России.
• Альфа банк и другие.

Ипотечный кредит под материнский капитал призван повысить доступность жилья для семей с детьми. Льготные условия кредитования, лояльное отношение к заемщикам и множество действующих программ ипотеки позволяют улучшить жилищные условия с максимальной выгодой. Наиболее интересные параметры кредитования сегодня готов предложить ДельтаКредит банк, в котором минимальная ставка стартует с отметки 10% годовых.

Источник: damoney.ru