Условия и порядок предоставления кредитов на приобретение и строительство жилья

При обращении за кредитом на приобретение недвижимости (строительство) или рефинансирование ипотеки стороннего банка физического лица, должность которого соответствует разделу 1 Приказа Министерства Здравоохранения Российской Федерации от 20 декабря 2012 г. № 1183н, предоставляется дополнительная скидка в размере 0,5% годовых .

1. Приобретение жилья (квартира, жилой дом с земельным участком), машино-места до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию путем заключения договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом (застройщик, инвестор и т.д.), или путем заключения договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве с юридическим лицом, либо с физическим лицом в соответствии с 214-ФЗ от 30 декабря 2004 г.
2. Приобретение жилья (квартира, земельный участок с жилым домом), машино-места путем заключения договора купли-продажи.
3. Приобретение земельного участка без строений.
4. Погашение ипотечных кредитов (займов), выданных другими коммерческими банками или АО « ДОМ.РФ» на указанные цели.

В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются свидетельства (сертификаты) о праве на получение бюджетных субсидий (социальных выплат) для оплаты части стоимости приобретаемого жилья. В качестве авансового платежа может также учитываться будущее поступление cредств материнского (семейного) капитала для погашения части основного долга, при этом обязательным условием оформления кредита является единовременное погашение части основного долга в размере не менее остатка средств на лицевом счета владельца сертификата на материнский (семейный) капитал в срок не более трех полных месяцев с даты заключения кредитного договора.

В Беларуси уточнили условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Залог приобретаемой недвижимости, поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.

Копия всех страниц (включая пустые) паспорта заемщика/созаемщиков (поручителя) или иного документа, удостоверяющего личность

Копия свидетельств о государственном пенсионном страховании заемщика/созаемщиков (поручителя)

Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) заемщика/созаемщиков (поручителя)

Справка о доходах с основного места работы (по совместительству — при наличии) заемщика/созаемщиков за период не менее 12 месяцев

Копия трудовой книжки (всех заполненных страниц), заверенная работодателем заемщика/созаемщиков

Сбор и предоставление документов

Пакет документов на заемщика/созаемщиков и поручителей (при необходимости) предоставляется клиентом в банк после принятия предварительно-положительного решения по заявке, поступившей с сайта банка через сервис online-заявка, либо вместе с заполненным бланком заявления-анкеты при подаче заявки в офисе банка.

Пакет документов на недвижимость предоставляется клиентом в банк после положительного решения по заявке, принятого на основании документов, указанных в пункте А).

Оценка закладываемого объекта недвижимости

Льготная ипотека в ДОМ.РФ в 2022 году

Оценка производится независимой оценочной компанией, при условии, что организация работает в соответствие с требованиями законодательства РФ, регулирующего оценочную деятельность.Срок оценки составит от 3 до 7 рабочих дней.

Подписание кредитной документации и договора купли-продажи, подготовленного банком по его форме, в офисе банка

В случаях, предусмотренных законодательством РФ, когда сделка подлежит нотариальному удостоверению, договор купли-продажи, согласованный банком, подписывается сторонами у нотариуса.

Государственная регистрация сделки и ипотеки в пользу банка

Предоставление в МФЦ / Росреестр необходимого пакета документов для государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу банка на объект недвижимости. Срок государственной регистрации займет от 3 до 9 рабочих дней.

Выдача кредитных средств производится после государственной регистрации уполномоченными государственными органами перехода права собственности на недвижимое имущество к заемщику/титульному созаемщику и ипотеки в силу закона в пользу банка. В случае выдачи кредитных средств до регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество к заемщику/титульному созаемщику и ипотеки в силу закона в пользу банка, предусмотрено увеличение ставки по кредиту на 3 процентных пункта до момента предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу банка.

Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.

Заемщик имеет право производить досрочное полное или частичное погашение кредитного обязательства в любое время, без ограничений по сумме платежа, дополнительных плат и предварительного уведомления банка. Если согласно Вашему кредитному договору крайняя дата внесения очередного платежа по кредиту приходится на последний рабочий день месяца, то средства, превышающие размер платежа по графику, будут направлены в частичное досрочное погашение основного долга. Если согласно Вашему кредитному договору крайняя дата внесения очередного платежа по кредиту приходится на 10 число месяца, следующего за расчетным, то:

1. При осуществлении платежа в период с 1 числа расчетного месяца по последний рабочий день расчетного месяца, средства, превышающие размер платежа по графику, будут направлены в частичное досрочное погашение основного долга.

2. При осуществлении платежа в период с 1 по 10 число месяца, следующего за расчетным месяцем (льготный период — дополнительные 10 дней месяца, следующего за расчетным месяцем, для погашения задолженности без начисления банком штрафных санкций), сумма фактически произведенного платежа погашает задолженность в следующей очередности:

оплата платежа в размере по графику за истекший календарный месяц

оплата процентов, начисленных банком за текущий календарный месяц

частичное досрочное погашение основного долга

Частичное досрочное погашение основного долга без оплаты процентов за текущий календарный месяц в льготный период возможно только в кредитном подразделении офиса банка по заявлению заемщика.

Списание Банком всей суммы, внесенной Клиентом, в погашение кредита (в том числе суммы, превышающей размер по графику) возможно при корректном выборе Клиентом способа оплаты кредита банка «Центр-инвест». Cпособы погашения задолженности

При частичном досрочном возврате кредита по письменному заявлению может быть произведен пересчет графика с уменьшением размера ежемесячного платежа. Согласно действующему законодательству данная услуга оказывается банком бесплатно один раз в течение календарного месяца, в иных случаях взимается комиссия, размер которой устанавливается Тарифами по операциям, связанным с кредитованием физических лиц.

Источник www.centrinvest.ru

Приобретение жилья в кредит и с использованием социальных выплат. Особенности ипотеки жилых помещений

В качестве способов удовлетворения жилищных потребностей граждан можно назвать приобретение жилья в кредит и с использованием социальных выплат.

Согласно Указу Президента РФ от 10.06.1994 № 1180 «О жилищных кредитах», выступающему одним из первых нормативных актов, положивших начало жилищному кредитованию предусмотрена возможность для граждан и юридических лиц получения следующих кредитов:

1. Земельный – краткосрочный или долгосрочный, предоставленный юридическим и физическим лицам на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство
2. Строительный – краткосрочный кредит на строительств (реконструкцию) жилого помещения для финансирования строительных работ
3. Жилищный – долгосрочный на приобретение жилья.

Правовое регулирование жилищного кредитования в настоящее время осуществляется системой нормативных актов федерального уровня и уровня субъектов РФ: Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в РФ»; Закон Самарской области от 29.06.2004 № 96-ГД «Об ипотечном жилищном кредитовании В Самарской области»; ФЗ РФ от 20.08.2004 № 117-ФЗ«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Основными направлениями жилищного кредитования являются:

1. долгосрочное ипотечное кредитование населения;
2. кредитование жилищного строительства;
3. государственная бюджетная поддержка приобретения жилья населением (система целевых адресных субсидий)

В нормативных актах закреплены следующие стандарты и требования к жилищным кредитам:

Сумма выдаваемого банком кредита не должна, как правило, превышать 70 процентов от стоимости приобретения и обустройства земли, строительства (реконструкции) или стоимости приобретаемого жилья, при условии вложения заемщиком недостающих средств (собственных или полученных в виде субсидий из бюджетов или от юридического лица) в размере не менее 30 процентов стоимости кредитуемого объекта.

Можно выделить следующие основные этапы процедуры предоставления кредита:

• Предварительное одобрение заемщика. Ознакомление сторон с информацией о друг друге и с правами и обязанностями
• Оценка вероятности погашения кредита
• Подбор квартиры
• Оценка жилья
• Заключение договоров.

Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении кредита, являются кредитный договор и договор о залоге (об ипотеке).

В кредитном договоре определяются: цель получения, срок и размеры кредита, порядок выдачи и погашения кредита, инструмент кредитования (процентная ставка, условия и периодичность ее изменения), обеспечение кредитного обязательства заемщика, условия страхования, способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат ссуды, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и заемщика.

Ипотечные жилищные кредиты предоставляются как правило на срок от 3 до 30 лет (оптимально на данном этапе 10 — 20 лет). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика.

Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). Это удобно как для заемщика (поскольку он может четко планировать свой семейный бюджет), так и для кредитора.

Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30 — 35 процентов совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период. Как правило, банки готовы принять досрочное погашение кредита. Приобретенное в кредит жилье служит в качестве обеспечения исполнения обязательства.

Существует несколько моделей ипотечного жилищного кредитования, в том числе и льготных, рассчитанных на молодые семьи, работников бюджетной сферы. В частности « Молодой семье – доступное жилье»; «Жилье работникам учреждений здравоохранения, образования, культуры и иных муниципальных учреждений бюджетной сферы»

За рубежом развито система ипотечного кредитования, в которой 100 % ипотечных кредитных обязательств преобразуется в ценные бумаги, реализуемые на рынке. Характерна государственная поддержка – государственные гарантии, обеспечивающие дополнительное покрытие ценных бумаг. Не менее важной формой поддержки является страхование кредитных рисков.

Ипотека (залог недвижимости) регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.08.98 № 102-ФЗ, в котором среди основных видов залога указан залог жилых помещений, имеющий свои особенности, отраженные в гл.13 Закона.

По договору о залоге жилого помещения одна сторона-залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного жилого помещения другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за исключением случаев, установленных в законе.

Залогодателем может выступать сам должник и 3 лицо.

Жилое помещение остается во владении и пользовании залогодателя.

Договор заключается в письменной форме (нотариального удостоверения теперь не требуется) подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента государственной регистрации. Закон содержит противоречивое правило относительно несоблюдения требований о государственной регистрации договора, с одной стороны он связывает этот момент с заключением договора, с другой говорит о его ничтожности.

Договор должен содержать следующие существенные условия :

• предмет ипотеки: жилое помещение, его описание, место нахождения, оценка
• основное обязательство, его основания, размер, сроки
• право в силу которого имущество принадлежит залогодателю

Ипотека жилых помещений, находящихся в государственной и муниципальной собственности не допускается. Ипотека жилых помещений, находящихся в собственности несовершеннолетних, ограниченно дееспособных, недееспособных лиц, осуществляется в порядке, установленном ГК РФ для совершения сделок с имуществом подопечных (ст.37, 38 ГК РФ). При ипотеке квартир в многоквартирном жилом доме, заложенной считается наряду с жилым помещением и соответствующая доля в праве общей собственности на общее имущество дома. При предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если иное не предусмотрено ФЗ или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем. В этом случае к залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающего в силу договора.

ООП вправе дать согласие на отчуждение или передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, если при этом не затрагиваются права и охраняемые законом интересы указанных лиц.

Решение ООП о даче согласия или мотивированное решение об отказе в таком согласии должно быть представлено заявителю в письменной форме не позднее, чем через 30 дней после даты подачи заявления. Решение ООП может быть оспорено в суде.

В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение. (ст.ст. 55-57 ФЗ «Об ипотеке») Порядок обращения взыскания судебный и внесудебный. Имущество реализуется путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенный дом или квартиру и их реализация являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом помещении, при условии, что дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение, строительство, капитальный ремонт этих жилых помещений, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение жилого дома или квартиры.

Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняют силу.

Статья 77.1. ЖК РФ Ипотека наемного дома

1. В случае предоставления кредита или займа на строительство наемного дома либо на приобретение всех помещений в наемном доме или являющегося наемным домом жилого дома земельный участок, который предоставлен или предназначен для строительства наемного дома либо на котором расположен такой дом, или право аренды этого земельного участка находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

1. В случае, если в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи земельный участок, предоставленный или предназначенный для строительства наемного дома, или право аренды этого земельного участка находится в залоге, в залоге находится и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке наемный дом. При государственной регистрации права собственности на объект незавершенного строительства на этом земельном участке такой объект считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на него. С даты выдачи в порядке, установленном законодательством о градостроительной деятельности, разрешения на ввод построенного на этом земельном участке наемного дома в эксплуатацию до даты государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом наемный дом на этом земельном участке, введенный в эксплуатацию, считается находящимся в залоге.

1. При государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом, которые расположены на земельном участке, который или право аренды которого находится в залоге в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, такие помещения, такой жилой дом считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на них. Ипотека таких помещений, такого жилого дома подлежит государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности на них.

1. Залогодержателем по залогу, указанному в пунктах 1 — 3 настоящей статьи, является банк или иная организация, предоставившие кредит или заем на строительство наемного дома либо на приобретение помещений в наемном доме, являющегося наемным домом жилого дома.

1. Жилые помещения в наемном доме предоставляются внаем по договору найма жилого помещения, договору найма жилого помещения жилищного фонда социального использования в соответствии с жилищным законодательством без согласия залогодержателя.

1. В случае обращения взыскания банком или иной организацией, предоставившими указанные в пункте 1 настоящей статьи кредит или заем, на земельный участок или право аренды земельного участка, на котором расположен или строится наемный дом, на объект незавершенного строительства на этом земельном участке, на все помещения в таком наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом по решению залогодержателя осуществляется продажа земельного участка (уступка права аренды), объекта незавершенного строительства, всех помещений в таком доме, такого жилого дома одному лицу с сохранением установленной цели использования указанных объектов недвижимого имущества в порядке, установленном статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона.

1. В случае, если первые публичные торги по продаже заложенного имущества, указанного в пункте 6 настоящей статьи, и в случае проведения повторных публичных торгов также повторные публичные торги по продаже указанного имущества объявлены не состоявшимися, исполнительное производство по обращению взыскания на указанное заложенное имущество приостанавливается до поступления исполнительного документа, выданного на основании судебного решения, указанного в пункте 8 настоящей статьи. О приостановлении исполнительного производства и об основаниях его приостановления судебный пристав-исполнитель извещает залогодержателя. При этом залогодержатель не может воспользоваться правом, предусмотренным пунктом 4 статьи 58 настоящего Федерального закона.

1. В случае, указанном в пункте 7 настоящей статьи, принимается судебное решение о прекращении использования объектов недвижимого имущества, указанных в пункте 6 настоящей статьи, в соответствии с установленной целью использования и прекращении установленного в соответствии с жилищным законодательством ограничения (обременения) права собственности на заложенные помещения в наемном доме, на являющийся наемным домом заложенный жилой дом, а также о проведении публичных торгов в соответствии с пунктом 9 настоящей статьи.

1. Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

1. Установленные в соответствии с жилищным законодательством решением или договором о предоставлении государственной, муниципальной и (или) иной поддержки для создания, эксплуатации наемного дома социального использования требования о возмещении указанной поддержки в случае изменения цели использования здания в качестве наемного дома социального использования (наемный дом социального использования становится наемным домом коммерческого использования) или прекращения использования здания в качестве наемного дома до истечения срока, определенного указанными решением или договором, обеспечиваются ипотекой всех помещений в таком доме или являющегося наемным домом социального использования жилого дома, на строительство, эксплуатацию которых предоставлена такая поддержка, земельного участка или прав по договору аренды земельного участка, на котором расположен или строится наемный дом социального использования, объекта незавершенного строительства на этом земельном участке.

1. В случае предоставления государственной, муниципальной и (или) иной поддержки для создания, эксплуатации наемного дома социального использования и указанных в пункте 1 настоящей статьи кредита или займа установленные пунктом 10 настоящей статьи требования о возмещении такой поддержки обеспечиваются последующей ипотекой указанных в пункте 10 настоящей статьи объектов недвижимого имущества, прав на указанные объекты с момента возникновения предшествующей ипотеки на указанные объекты, на такие права у банка или иной организации, предоставивших указанные кредит или заем.

1. В случае, если стоимости указанных в пункте 10 настоящей статьи заложенных объектов недвижимого имущества, прав на такие объекты недостаточно для полного удовлетворения требований о возмещении государственной, муниципальной и (или) иной поддержки, обязательство о возмещении указанной поддержки не прекращается.

1. Государственная регистрация ипотеки в силу закона и последующей ипотеки в силу закона в отношении объектов недвижимого имущества, прав на такие объекты в случаях, указанных в пунктах 10 и 11 настоящей статьи, осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя или последующего залогодержателя исполнительного органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного лица, предоставивших государственную, муниципальную и (или) иную поддержку для создания, эксплуатации наемного дома социального использования.

Социальная выплата – это безвозмездная субсидия на строительство и приобретение жилья предоставляется отдельным, указанным в нормативных актах, категориям граждан, нуждающихся в жилых помещениях . Например: Федеральный закон от 25.10.2002 N 125-ФЗ «О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей»
Постановление Правительства РФ от 25.10.2012 N 1099 «О некоторых вопросах реализации Федерального закона «О содействии развитию жилищного строительства» в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса»
Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2011 — 2015 годы»
Постановление Правительства Самарской области от 03.04.2009 N 193 «Об утверждении областной целевой программы «Молодой семье — доступное жилье» на 2009 — 2015 годы»
Постановление Правительства Самарской области от 27.11.2013 N 684 (ред. от 20.08.2015) «Об утверждении государственной программы Самарской области «Развитие жилищного строительства в Самарской области» до 2020 года»

Социальные выплаты предоставляются ОГВ РФ и субъектов РФ, ОМСУ, организациями, воинскими частями и формированиями. Выплата предоставляется на строительство или приобретение жилья, соответствующего типовым потребительским качествам в данном регионе, по социальной норме площади жилья. Размер варьируется в зависимости от категории граждан и др. факторов. Лицам, получившим выплату иные формы льготного финансирования не предоставляются.

Право гражданина на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством о предоставлении безвозмездной выплаты, имеющим определенный срок действия, оно подтверждает, что продавцу или застройщику будет перечислена соответствующая денежная сумма. На основании свидетельства граждане открывает в одном из банков именной блокированный целевой счет, предназначенный для зачисления выплаты.

Источник pravo163.ru

Кредиты и субсидии при строительстве и покупке жилья

Право граждан на кредиты и субсидии при строительстве жилья довольно подробно регламентировано законодательством. Так, возможность получения гражданами кредита на строительство предусмотрена Указами Президента РФ от 24 декабря 1993 г. № 2281 «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы», от 10 июня 1994 г. № 1180 «О жилищных кредитах» и др.

Под жилищными кредитами следует понимать получаемые гражданами заемные средства для строительства и приобретения жилья и земельных участков на коммерческой основе.

О жилищных кредитах необходимо знать следующее:

• а) кредитные правоотношения оформляются кредитным договором, в соответствии с которым кредитор (банк или иная кредитная организация) обязуется предоставить кредит (денежные средства) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Этот консенсуальный, возмездный, двусторонне обязывающий договор является разновидностью договора займа. Заключению этого договора предшествует подача заявления с просьбой о выдаче кредита, в котором указываются цель и срок использования, а также форма его обеспечения (например, залог недвижимости);
• б) при решении кредитором вопроса о целесообразности предоставления кредита заявителю учитывается его кредитоспособность, поэтому к заявлению должны быть приложены соответствующие документы;
• в) выдача кредита для строительства дома может осуществляться по частям в соответствии с этапами строительства, предусмотренными его графиком. При этом банк контролирует ход работы и целевое расходование денежных средств;
• г) различают три вида жилищных кредитов:

• – земельный кредит – краткосрочный или долгосрочный кредит, предоставляемый физическим и юридическим лицам на приобретение и обустройство земельного участка под жилищное строительство;
• – строительный кредит – краткосрочный кредит на строительство жилья, предоставляемый физическим и юридическим лицам для финансирования работ по строительству;
• – кредит на приобретение жилья –долгосрочный кредит, предоставляемый физическим и юридическим лицам для покупки жилья;

• – отвод застройщику земельного участка для строительства;
• – наличие разрешения у заемщика на строительство жилья;

• – целевое использование кредита;
• – срочность кредитования;
• – обеспеченность кредита заемщиком;
• – платность предоставления кредита;
• – возвратность кредита заемщиком в определенный срок (в случае невыполнения этого требования банк может обратить взыскание на заложенное ему заемщиком имущество для покрытия своих убытков).

Под субсидией, предоставляемой гражданам на строительство и покупку жилья, понимают денежную сумму, выдаваемую безвозмездно.

Этот вид помощи гражданам в настоящее время урегулирован рядом нормативных правовых актов, например:

• – постановлением Правительства РФ от 27 января 2009 г. № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения»;
• – постановлением Правительства РФ от 14 декабря 2006 г. № 765 «О порядке предоставления молодым ученым субсидий на приобретение жилых помещений в рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем отдельных категорий граждан федеральной целевой программы “Жилище” на 2002–2010 годы»;
• – распоряжением Правительства РФ от 11 октября 2001 г. № 1337-р «О размере безвозмездной финансовой помощи, предоставляемой за счет средств федерального бюджета военнослужащим и гражданам, уволенным с военной службы, на строительство (покупку) индивидуальных жилых домов (квартир)».

О сказанных выше субсидиях необходимо знать следующее:

• а) субсидии предоставляются только двум категориям граждан:

• – нуждающимся в улучшении жилищных условий и состоящим на учете по этому поводу (вместо получения бесплатного жилья);
• – лицам, имеющим право на льготное финансирование строительства или приобретение жилья;

• – органы государственной исполнительной власти различного уровня;
• – организации;
• – воинские части и формирования.

При этом используются денежные средства государственных бюджетов соответствующих уровней либо средства организаций;

• в) размер субсидий для различных категорий граждан (военнослужащих, отставников, членов казачьих обществ, граждан, лишившихся жилья в результате аварий и стихийных бедствий) составляет от 5 до 100% средней рыночной стоимости строительства или приобретенного жилья;
• г) получение субсидий происходит в следующем порядке:

• – претендент направляет в компетентный орган предварительную заявку с приложенными документами, подтверждающими право на получение субсидии;
• – компетентный орган обязан рассмотреть предварительную заявку в течение одного месяца и сообщить заявителю о подтверждении его права на подачу заявления либо отказе;
• – полученный заявителем отказ может быть обжалован либо в административном, либо в судебном порядке;
• – при положительном решении, вынесенном по предварительной заявке, претендент составляет основное заявление, к которому должны быть приложены соответствующие документы, и направляет его компетентному органу;
• – компетентный орган сообщает заявителю о предоставлении субсидии, указав ее размер, либо о постановке на очередь, указав номер очереди;
• – гражданин, получивший решение о выделении ему субсидии, подает в этот же орган заявление с просьбой о направлении платежей по субсидии в банк;
• – перечисление денег в банк происходит только после проверки последним документов, обосновывающих предоставление субсидии;
• – после этого банк переводит деньги на счет получателя согласно его заявлению.

Особое место в деле обеспечения граждан, нуждающихся в жилом помещении, занимает государственный жилищный сертификат. Институт государственного жилищного сертификата был предусмотрен в рамках программы «Жилище».

Правила выпуска и погашения государственных жилищных сертификатов содержатся в подпрограмме «Государственные жилищные сертификаты», входящей в состав Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002–2010 гг. Эти Правила состоят из следующих разделов:

I. Общие положения.

II. Порядок формирования списков граждан – участников подпрограммы и подготовка выпуска сертификатов.

III. Организация работы по выдаче сертификатов.

IV. Заключение договора банковского счета.

V. Порядок оплаты приобретенного жилого помещения.

Государственный жилищный сертификат – именное свидетельство, удостоверяющее право гражданина – участника подпрограммы на получение субсидии для приобретения жилого помещения за счет средств федерального бюджета. Этот сертификат не является ценной бумагой. Документ этот бланковый. Бланк сертификата выпускается государственным заказчиком подпрограммы – Минрегионом России по форме согласно приложению к указанной выше Программе. Изготавливаются бланки типографским способом.

Срок действия сертификата – девять месяцев с даты его выдачи, указываемой в сертификате. Датой выдачи сертификата является дата его подписания уполномоченным должностным лицом органа, выдающего сертификат.

Предоставление гражданам жилищных сертификатов урегулировано и другими нормативными правовыми актами, например:

• – Порядок выпуска и погашения государственных жилищных сертификатов, выдаваемых гражданам Российской Федерации, лишившимся жилого помещения в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, утвержденный постановлением Правительства РФ от 9 октября 1995 г. № 982;
• – постановление Правительства РФ от 7 июня 1995 г. № 561 «О государственных жилищных сертификатах, выдаваемых гражданам Российской Федерации, лишившимся жилого помещения в результате стихийных ситуаций и стихийных бедствий».

Основные положения о жилищном сертификате следующие.

• 1. Главной целью подпрограммы «Государственные жилищные сертификаты» на 2001–2010 гг., входящей в программу «Жилище» на 2002–2010 гг., является обеспечение бесплатного получения некоторыми категориями граждан субсидий из фонда государственного бюджета на приобретение жилых помещений в случае, если они стоят на учете лиц, нуждающихся в получении жилья.
• 2. Категории лиц, которым могут быть выданы субсидии на основании полученных ими сертификатов, предусмотрены в соответствующих нормативных правовых актах. К таким категориям лиц относятся:

• – семьи военнослужащих, подлежащих увольнению с военной службы;
• – сотрудники некоторых ведомств (органов внутренних дел, содержащихся за счет средств федерального бюджета, государственной противопожарной службы, милиции, по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий, учреждений и органов уголовно-исполнительной системы Минюста России);
• – граждан, подлежащих переселению из закрытых военных городков, и др.

• – общей площади жилого помещения, установленной для семей в соответствии с численностью их членов, по социальной норме площади жилья, установленной для семей разной численности;
• – средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилья.

Суммы, подлежащие выплате гражданам из средств федерального бюджета для приобретения жилья в порядке оказания социальной помощи, зависят от стоимости 1 кв. м общей площади. Стоимость эта определяется Минрегионом России.

На II квартал 2009 г. она была определена для Сахалинской области в размере 43 300 руб., для Санкт-Петербурга – 52500 руб., а для Москвы – 83 750 руб., т.е. стоимость 1 кв. м общей площади варьируется в зависимости от ее места нахождения.

• 8. Общая площадь устанавливается в следующих размерах:

• – для семей численностью один человек – 33 кв. м;
• – для семей численностью два человека – 42 кв. м;
• – для семей численностью три человека и более – п х 18 кв. м, где п – число членов семьи лица, получающего сертификат.

Законодательством РФ предусмотрена также компенсация гражданам утраченного жилья в связи с чрезвычайными обстоятельствами. В качестве примера можно привести постановление Правительства РФ от 4 июля 2003 г. № 404 «О порядке осуществления компенсационных выплат за утраченное жилье и имущество пострадавшим в результате разрешения кризиса в Чеченской республике гражданам, постоянно проживающим на ее территории».

В завершение данной темы рассмотрим вопрос о залоге жилых домов и квартир (ипотеке).

Договор ипотеки жилых домов и квартир является частным случаем ипотеки. Поэтому на данный вид ипотеки распространяются общие положения об ипотеке, объем которых значителен, но в то же время имеются некоторые особенности.

Источник studme.org

Молодежи — доступное жилье ➥ Социальная выплата

Порядок использования социальной выплаты зависит от времени принятия решения Жилищным комитетом о предоставлении социальной выплаты. До 30.06.2016 с гражданами, в отношении которых принято решение об оказании содействия, заключался договор о предоставлении социальной выплаты, предусматривающий зачисление средств социальной выплаты на ИБЦ-счет в уполномоченном банке.

С 01.07.2016 гражданам, в отношении которых принято решение об оказании содействия, предоставляется Свидетельство о праве на получение социальной выплаты (далее Свидетельство), которое предоставляет право на оплату части стоимости приобретаемого жилого помещения без «промежуточного» зачисления средств на ИБЦ-счет, а подразумевает перевод средств социальной выплаты непосредственно на расчётный счет продавца/застройщика либо кредитору на погашение основного долга и процентов по ипотечному жилищному кредиту.

Далее будет изложен только порядок действий для участников Программы, получивших Свидетельство после 01.07.2016 года.

Срок действия, условия продления

1. Получатель социальной выплаты должен приобрести жилое помещение в срок, не превышающий 12 месяцев от даты Свидетельства о праве на получение социальной выплаты.
2. Продление срока действия Свидетельства возможно сроком на два месяца.
3. Основание для продления срока действия Свидетельства предоставление в Жилищный комитет документа (заключенного договора), определяющего порядок и условия внесения паевого взноса членом жилищного или жилищно-строительного кооператива, либо документов, подтверждающих проведение государственной регистрации прав собственности (например, опись МФЦ в приеме документов для государственной регистрации), возникающих из договора, являющегося основанием для перехода права собственности на жилое помещение, приобретенное в том числе за счет средств социальной выплаты, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав.
4. Для продления действия Свидетельства необходимо обратиться не позднее пяти рабочих дней до истечения срока действия Свидетельства в канцелярию Жилищного комитета (Санкт-Петербург, пл. Островского, д. 9) с заявлением и приложением документов, подтверждающих возможность продления Свидетельства.

Выбор и поиск жилья

1. По вопросам приобретения жилого помещения, в том числе на этапе строительства, продажи имеющегося жилья, а также по вопросам ипотечного кредитования Вы можете обратиться в Единый сервис АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» по адресу: Санкт-Петербург, ул. Серпуховская, д. 2/68, Пн.-Чт. 09-19, Пт. 09-18, тел.: 331-57-37. Также Вы можете самостоятельно подобрать на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилое помещение, соответствующее требованиям программы в срок действия Свидетельства (12 мес.).
2. Заявители могут приобрести жилое помещение совместно с другими членами своей семьи, которым ранее были предоставлены социальные выплаты на приобретение жилого помещения в рамках реализации иных целевых программ Санкт-Петербурга или Российской Федерации (в срок действия Свидетельств, полученных другими членами семьи).

Порядок перечисления средств социальной выплаты, предоставленной на основании Свидетельства

1. До государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение или государственной регистрации договора участия в долевом строительстве в РОСРЕЕСТРЕ, необходимо согласовать параметры сделки по приобретению жилья с использованием средств социальной выплаты с Жилищным комитетом. Для согласования параметров сделки необходимо предоставить Оператору Программы в отдел подготовки социальных сделок по адресу: ул. Серпуховская, д. 2/68, Пн.-Чт. с 9.00 до 19.00, Пт. с 9.00 до 18.00 следующие документы:
   лица (лиц), на которое оформлено Свидетельство, об использовании средств социальной выплаты в соответствии с ее целевым назначением.
2. В случае приобретения жилого помещения по договору купли-продажи и (или) по договору мены жилых помещений: договор, являющийся основанием для перехода права собственности на жилое помещение, приобретенное в том числе за счет средств социальной выплаты (договор купли-продажи или договор мены, подписанные сторонами) и его копию. В случае, если договор оформлен нотариально, предоставляется его нотариальная копия.
3. В случае приобретения жилого помещения путем участия в долевом строительстве:
4. договор участия в долевом строительстве, подписанный сторонами и его копию;
5. договор уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ от 30.12.2004, и документ, подтверждающий полную оплату цены объекта долевого строительства, предусмотренной договором участия в долевом строительстве и их копии;
6. справку от застройщика, подтверждающей объем выполненных работ по строительству многоквартирного дома в размере не менее 70 %;
7. копию разрешения на строительство или разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, заверенную застройщиком.
8. В случае направления средств социальной выплаты на оплату паевого взноса члена жилищного или жилищно-строительного кооператива:
9. документ, подтверждающий членство получателя выплаты в жилищном или жилищно-строительном кооперативе и его копию;
10. документ, определяющий порядок и условия внесения паевого взноса членом жилищного или жилищно-строительного кооператива (договор паевого взноса/договор паенакопления и т.п.) и его копию;
11. справку от застройщика, подтверждающую объем выполненных работ по строительству многоквартирного дома в размере не менее 70 %;
12. копию разрешения на строительство или копию разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.
13. В случае приобретения жилого помещения с использованием средств ипотечного жилищного кредита дополнительно к указанным документам представляется кредитный договор или уведомление кредитной организации о возможности предоставления ипотечного кредита.
14. В случае направления средств социальной выплаты на погашение основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным ипотечным кредитам или жилищным ипотечным займам справку кредитора о размере оставшейся части основного долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом/займом, дополнительно к пакету документов, а также:

Если жилое помещение приобреталось по договору купли-продажи и (или) по договору мены:

• договор купли-продажи или мены жилого помещения с отметками о регистрации права собственности и регистрации обременения (оригинал и копию);
• выписку из ЕГРП/ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права (оригинал и копию).

Если жилое помещение приобреталось по договору участия в долевом строительстве/цессии:

Источник gorcenter.spb.ru